Une assurance moins chère doit aussi répondre à vos besoins et aux exigences du prêteur. Commencez par réunir votre contrat actuel, ses garanties et l’échéancier des cotisations.
Les points essentiels
- Comparer le coût sur une même période.
- Examiner les garanties, exclusions et conditions d’indemnisation.
- Organiser la continuité de couverture lors d’un changement.
Comparer sur la même base
Utilisez le même capital restant dû, la même durée et les mêmes quotités, c’est-à-dire la part du prêt assurée pour chacun. Comparez les cotisations à venir et les éventuels frais du nouveau contrat ou de l’intermédiaire. Les primes déjà payées ne représentent pas une économie réalisable. Ne vous limitez pas à la première cotisation : son montant peut évoluer.
Examiner la protection
Regardez les exclusions, les franchises et les conditions de prise en charge. Demandez comment votre profession et vos activités sont couvertes. Une baisse de cotisation obtenue en réduisant les garanties doit être expliquée et comprise.
Comment l’indemnisation est-elle calculée ?
Forfaitaire ou indemnitaire ?
Une prestation forfaitaire repose sur le montant prévu au contrat ; une prestation indemnitaire tient compte de la perte de revenus, selon ses conditions. Cette différence mérite une attention particulière pour les indépendants.
Changer en cours de crédit immobilier
Le changement d’assurance d’un prêt immobilier peut être demandé à tout moment, sous réserve d’un niveau de garanties équivalent à celui exigé par le prêteur. La banque dispose de dix jours ouvrés à réception du dossier complet pour notifier sa décision. Elle ne peut facturer la substitution ni modifier les conditions du prêt à cette occasion. Un refus doit être motivé. Ce dispositif ne s’applique pas de la même façon aux crédits à la consommation.
Source : ABE Infoservice — changer d’assurance emprunteur.
Organiser le passage au nouveau contrat
Faites confirmer l’accord du prêteur et les dates de prise d’effet pour éviter toute interruption de couverture. Conservez les confirmations et contrôlez les prélèvements après la substitution.
L’économie n’est pas garantie pour tous les profils. Crédit Vital vous présente les différences de coût et de garanties entre les propositions obtenues et votre assurance actuelle.
Ces informations générales ne remplacent pas l’étude de votre situation ni la lecture des conditions du contrat proposé.